Jakarta_ Dalam perjalanan saya selama 26 tahun di industri wealth management, saya sering menjumpai individu yang merasa cukup aman dengan fasilitas asuransi kesehatan yang disediakan oleh kantor mereka. Memang, manfaat kesehatan dari perusahaan adalah keuntungan yang signifikan dan patut disyukuri. Namun, tahukah kamu jika kamu bergantung sepenuhnya pada fasilitas tersebut akan menjadi sebuah kekeliruan besar?
Memiliki asuransi kesehatan pribadi adalah langkah krusial dalam perencanaan keuangan yang bijak, bahkan meskipun kamu sudah terlindungi oleh kantor. Berikut beberapa alasan yang layak kamu pertimbangkan, Gaez…
Pertama dan terpenting, stabilitas pekerjaan tidak selalu terjamin. Dalam kondisi ekonomi yang fluktuatif, restrukturisasi perusahaan, atau perubahan karir pribadi, Kamu bisa saja kehilangan pekerjaan. Dengan hilangnya pekerjaan, secara otomatis Kamu juga akan kehilangan fasilitas asuransi kesehatan kantor. Bayangkan jika di saat yang sama Kamu atau anggota keluarga Kamu tiba-tiba sakit serius dan membutuhkan perawatan medis yang mahal. Tanpa asuransi pribadi, beban finansialnya bisa sangat menghancurkan kantong, loh! Asuransi kesehatan pribadi bertindak sebagai jaring pengaman yang memberikan ketenangan pikiran, terlepas dari status pekerjaan Kamu.
Kedua, cakupan manfaat kantor mungkin terbatas. Kebanyakan asuransi kesehatan perusahaan memiliki batasan tertentu, baik itu plafon rawat inap, batasan klaim untuk penyakit kritis, atau pengecualian untuk kondisi medis tertentu. Seringkali, cakupan ini tidak sepenuhnya mencukupi untuk biaya pengobatan penyakit serius atau kronis yang memerlukan perawatan jangka panjang dan mahal. Asuransi kesehatan pribadi memungkinkan Kamu untuk memilih cakupan yang lebih komprehensif, disesuaikan dengan kebutuhan dan riwayat kesehatan pribadi serta keluarga Kamu, sehingga Kamu dapat memastikan perlindungan yang optimal saat dibutuhkan.
Selanjutnya, fleksibilitas dalam memilih fasilitas kesehatan. Asuransi kantor mungkin mengarahkan Kamu ke jaringan rumah sakit atau klinik tertentu. Meskipun jaringan ini mungkin luas, terkadang ada kebutuhan untuk mencari perawatan di luar jaringan tersebut, misalnya karena rekomendasi dokter spesialis tertentu atau kebutuhan akan fasilitas medis yang lebih khusus. Dengan asuransi pribadi, Kamu memiliki kebebasan lebih untuk memilih penyedia layanan kesehatan yang paling sesuai dengan preferensi dan kebutuhan medis Kamu, tanpa terikat pada batasan jaringan asuransi kantor.
Terakhir, perlindungan untuk keluarga. Meskipun beberapa perusahaan menawarkan cakupan untuk keluarga karyawan, seringkali ada biaya tambahan atau batasan tertentu. Asuransi kesehatan pribadi memungkinkan Kamu untuk memastikan seluruh anggota keluarga Kamu terlindungi secara memadai, dengan cakupan yang disesuaikan untuk setiap individu. Ini sangat penting, terutama jika Kamu memiliki anak-anak atau orang tua yang bergantung pada Kamu, karena biaya perawatan medis untuk mereka bisa sangat tidak terduga.
Singkatnya, meskipun asuransi kesehatan dari kantor adalah anugerah, jangan pernah menganggapnya sebagai satu-satunya tameng Kamu. Asuransi kesehatan pribadi adalah investasi esensial yang memberikan keamanan finansial, kebebasan memilih, dan ketenangan pikiran yang tak ternilai, melindungi Kamu dan keluarga dari risiko keuangan tak terduga yang dapat timbul akibat biaya medis. Jangan menunggu sampai Kamu membutuhkannya baru menyadari pentingnya memiliki perlindungan ini.
Untuk informasi dan konsultasi gratis, jangan sungkan untuk klik icon chat dibawah ini yah… <fcp>
Penulis : Frangky Parengkuan, MM.,AWM.,CRGP.,AEPP
Email : Frangky.parengkuan@gmail.com
Editor : Team Media New Star Providence Community
How true. Though corporate insurance is an important and good benefit for employees, they do have tier own limitations.
I had a few friends who were senior corporate officers with well known multinational which gave them great insurance benefits.
Unfortunately when claims arises hese are their experiences.
1. A former banker, after he retired, his intention was to get his own medical insurance. The ideal time was to get it well before the retirement date. Due to no sense of urgency as there is no foreseeable risk, it was delayed.
He suffered a major stroke six months after retiring, and with no Insurance cover, it wipe out a substantial amount of his gratuity and retirement funds.
2. He had a major illnesses while still under employment, which he was able to claim for full treatment. The illness cause him to be unemployable and he had to leave the firm. Unfortunately, the insurance benefits stopped after he left, and he was left uninsurable facing future medical treatment risk.
I was also insured by my principal company when I was with them, but thank God I had the wisdom to own my own medical plan, when I left the firm and now at 65, I still have my own medical plan.
Thank you sir for taking the time to comment.